ИПОТЕЧНЫЕ
Указанные в разделе процентные ставки по ипотеке являются справочными, не являются публичной офертой и могут быть скорректированы банками в рамках ставки рефинансирования (устанавливаемой ЦБ РФ) и государственных программ
Уникальные ипотечные программы и специальные условия от ведущих банков.
Просто заполните анкету и получите одобрение. Всего один шаг, и квартира — ваша.
ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ
Низкие ставки и индивидуальный подбор ипотечных программ
БЫСТРЫЕ СРОКИ
Время одобрения от нескольких часов до 2-х дней
ОДНА АНКЕТА
Вы заполняете всего одну анкету - мы направляем ее сразу всем банкам!
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ МЕНЕДЖЕР
Будет сопровождать Вас на всех этапах оформления ипотеки
ДОКУМЕНТЫ
Паспорт
СНИЛС
ИНН
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Справка о доходах2-НДФЛ от работодателяили по форме банка
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Свидетельство о рождении детей,свидетельство о браке
Выписка из ПФР о мат.капитале,жилищный сертификат
Иные документы для подтверждения льгот или участия в госпрограммах
Оформить ипотеку можно
по 2-м документам:
паспорту и СНИЛС
В этом случае банк может завысить процентную ставку или потребовать увеличить первоначальный взнос.
Кроме того, срок рассмотрения Вашей заявки на ипотеку может увеличиться до 10 рабочих дней.
УПРОЩЕННАЯ СХЕМА ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ
Оформляем заявку в банк, указывая желаемую сумму и цель кредита.
В заявке обязательно указываем, что планируете покупать: первичка или вторичка, рефинансирование или что-то еще. Если с самого начала указать не точно, то после получения одобрения может потребоваться пересмотр заявки
Банк изучает документы заемщика: например, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, где указан стаж. Также банк смотрит кредитную историю и кредитный рейтинг будущего заемщика. Если кредитор считает, что клиент способен вносить платежи вовремя, он одобряет кредит
Клиент ищет объект недвижимости в новостройке или на вторичном рынке.
Ипотеку можно оформить на квартиру, дом, земельный участок.
Как только клиент выбрал недвижимость, он предоставляет в банк документы на нее.
Будьте готовы к тому, что при покупке недвижимости на вторичном рынке банк может потребовать провести оценку объекта недвижимости.
Если банк одобряет сделку, продавец и покупатель подписывают договор.
Формально чаще всего расчет происходит на этом этапе: покупатель закладывает деньги в ячейку или на счет, но фактически доступа к деньгам у продавца пока нет
Банк готовит документы для регистрации перехода права собственности и обременения недвижимости. При регистрации обременения оформляют закладную.
Закладная — это ценная бумага. Владелец закладной имеет право стать собственником заложенного имущества или продать это имущество и погасить долг заемщика. Клиент сдает документы в Росреестр, а закладная остается у банка.
После оформления документов продавец получает доступ к деньгам
Как только заемщик погашает кредит, банк возвращает закладную
Если в какой-то момент клиент перестает платить, банк выставляет недвижимость на продажу. Покупателю должник в итоге продаст квартиру. Вырученные деньги идут на погашение кредита, остаток — заемщику
ИПОТЕКА В СИЛУ ЗАКОНА
это ипотека, в которой залогом выступает приобретаемая Вами квартира или дом
ИПОТЕКА В СИЛУ ДОГОВОРА
означает, что заемщик закладывает уже имеющееся в собственности имущество
✚ ПЛЮСЫ ИПОТЕКИ
✚ Возможность купить жилье, не имея всей необходимой суммы.
✚ Можно сделать ремонт по своему вкусу, не спрашивая ни у кого разрешения, в отличие от съемной квартиры.
✚ Ипотечный кредит — это возможность зафиксировать цену на жилье. Все вокруг дорожает, а квартира — нет;
✚ Ипотечная квартира экономит или зарабатывает деньги. Если заемщик вселится в нее сам, то сэкономит на аренде. Если сдаст кому-то другому — получит оплату. Цена аренды растет, а платеж по кредиту остается прежним.
✚ Можно сделать ремонт по своему вкусу, не спрашивая ни у кого разрешения, в отличие от съемной квартиры.
✚ Ипотечный кредит — это возможность зафиксировать цену на жилье. Все вокруг дорожает, а квартира — нет;
✚ Ипотечная квартира экономит или зарабатывает деньги. Если заемщик вселится в нее сам, то сэкономит на аренде. Если сдаст кому-то другому — получит оплату. Цена аренды растет, а платеж по кредиту остается прежним.
✘ МИНУСЫ ИПОТЕКИ
✘ Чаще всего это кредит на долгие годы или даже десятилетия. Если в какой-то момент заемщик потеряет работу и не сможет платить, то банк заберет квартиру.
✘ Большие переплаты.
✘ Расходы на страховку. Кроме первоначального взноса понадобятся деньги на страхование квартиры. Страховые взносы нужно делать ежегодно, пока не закроется кредит. Еще банк потребует застраховать жизнь и здоровье заемщика. Если клиент не станет страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка по ипотеке поднимется.
✘ Продать ипотечное жилье по собственной инициативе можно только с разрешения банка. Продавать придется из-под залога — это сложнее. Проще, если покупатель будет с наличными. Но он может быть и с ипотекой. Если его первоначальный взнос покрывает остаток долга по ипотеке — проблем нет. Если не покрывает — надо найти банк, который согласится провести такую сделку.
✘ Большие переплаты.
✘ Расходы на страховку. Кроме первоначального взноса понадобятся деньги на страхование квартиры. Страховые взносы нужно делать ежегодно, пока не закроется кредит. Еще банк потребует застраховать жизнь и здоровье заемщика. Если клиент не станет страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка по ипотеке поднимется.
✘ Продать ипотечное жилье по собственной инициативе можно только с разрешения банка. Продавать придется из-под залога — это сложнее. Проще, если покупатель будет с наличными. Но он может быть и с ипотекой. Если его первоначальный взнос покрывает остаток долга по ипотеке — проблем нет. Если не покрывает — надо найти банк, который согласится провести такую сделку.
Льготные программы
01
СЕМЕЙНАЯ
Если в вашей семье с 2018 года родился ребенок, или Вы только ждете пополнения в семье, то можете купить квартиру в ипотеку с господдержкой, а материнский капитал внести как первый взнос.
02
ВОЕННАЯ
Программа даёт возможность военнослужащим купить собственное жильё, как с помощью ипотечного кредита, так и без него.
03
ЛЬГОТНАЯ
Для молодых специалистов, семей без детей и с детьми, отдельных категорий бюджетных работников
Ипотека с господдержкой
Молодые семьи могут получить субсидию на строительство или покупку жилья. Купить можно в том числе в ипотеку. Семьям без детей оплачивают 30% от стоимости жилья, с детьми — 35%. Чтобы стать участником госпрограммы, претенденты должны соответствовать трем критериям:
● семью должны признать нуждающейся в жилье;
● оба супруга должны быть моложе 35 лет;
● у претендентов должны быть деньги, чтобы купить жилье после получения субсидии, или их доходы должны позволять получить ипотеку.
Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961
● семью должны признать нуждающейся в жилье;
● оба супруга должны быть моложе 35 лет;
● у претендентов должны быть деньги, чтобы купить жилье после получения субсидии, или их доходы должны позволять получить ипотеку.
Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961
Ипотека для семей с детьми
Семья, в которой после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, может взять ипотеку под 6%, а жители Дальнего Востока — под 5% (на практике от 4%).
Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье (новостройки).
Условия льготной "семейной" ипотеки"
1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
5. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%.
7. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.
Условия льготной "семейной" ипотеки"
1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
5. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%.
7. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.
Субсидия на погашение ипотекидля многодетных семей
Государство заплатит до 450 000 Р в счет долга по ипотеке для семей с тремя и более детьми.
Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок. Причем не важно, на что семья взяла ипотеку: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок для строительства дома или заключила договор о долевом участии.
Военная ипотека
Военная ипотека
В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных. Военнослужащий может купить строящееся или готовое жилье. Пока человек служит, ипотеку за него будет выплачивать государство. Квартиру или дом разрешается купить в любой точке страны, а не только в том регионе, где находится военная часть.
Чтобы участвовать в программе, надо выполнить три условия: служить по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы. Не забудьте получить свидетельство НИС.
МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ
Материнский капитал — это единовременная выплата, которую получают родители, когда в их семье появляется ребенок. Его можно внести в качестве первоначального взноса, досрочно погасить ипотеку или использовать в качестве частичной оплаты стоимости квартиры при 100% оплате после бронирования.
639 000
максимальная суммаматеринского капитала
в 2022 году.
в 2022 году.
Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составит 524,5 тыс. рублей, на второго — 693,1 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. рублей, если его оформляла.
Раньше материнский капитал выплачивали только семьям, где родился или был усыновлен второй, третий и последующий ребенок. Но с 2020 года право на помощь государства получили и родители первенца.
Материнский капитал
это деньги, которые выплачивает государство после рождения или усыновления ребенка.
Кто имеет право на материнский капитал:
Как получить материнский капитал:
граждане Российской Федерации, при рождении или усыновлении ребенка, а именно:
• Женщина, родившая или усыновившая второго или последующего ребенка с 1 января 2007 года.
• Женщина, родившая или усыновившая первенца с 1 января 2020 года.
• Мужчина, если он единственный усыновитель второго или последующих детей и решение
об усыновлении вступило в силу с 1 января 2007 года.
• Мужчина, если он единственный усыновитель первого ребенка и решение об усыновлении вступило в силу с 1 января 2020 года.
• Отец или усыновитель ребенка, если мать лишили права на дополнительные меры государственной поддержки: вследствие смерти, объявления умершей или лишения родительских прав.
• Несовершеннолетние или учащиеся на очной форме обучения дети до 23 лет, если родителей или усыновителей лишили прав на господдержку вследствие смерти, объявления умершими или лишения родительских прав.
• Женщина, родившая или усыновившая второго или последующего ребенка с 1 января 2007 года.
• Женщина, родившая или усыновившая первенца с 1 января 2020 года.
• Мужчина, если он единственный усыновитель второго или последующих детей и решение
об усыновлении вступило в силу с 1 января 2007 года.
• Мужчина, если он единственный усыновитель первого ребенка и решение об усыновлении вступило в силу с 1 января 2020 года.
• Отец или усыновитель ребенка, если мать лишили права на дополнительные меры государственной поддержки: вследствие смерти, объявления умершей или лишения родительских прав.
• Несовершеннолетние или учащиеся на очной форме обучения дети до 23 лет, если родителей или усыновителей лишили прав на господдержку вследствие смерти, объявления умершими или лишения родительских прав.
C 15 апреля 2020 года материнский капитал начисляется автоматически.
Сертификат на выплату вы сможете найти в своем аккаунте на Госуслугах или на сайте Пенсионного фонда.
Авторизуйтесь в своем аккаунте. Зайдите в раздел «Услуги», а далее идите за стрелками:
Услуги → Органы власти → ПФР → Сертификат на материнский капитал → Электронные услуги → Выдача выписки из федерального регистра лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал → Получить услугу.
Сертификат на выплату вы сможете найти в своем аккаунте на Госуслугах или на сайте Пенсионного фонда.
Авторизуйтесь в своем аккаунте. Зайдите в раздел «Услуги», а далее идите за стрелками:
Услуги → Органы власти → ПФР → Сертификат на материнский капитал → Электронные услуги → Выдача выписки из федерального регистра лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал → Получить услугу.
Может ли измениться сумма?
Если сертификат утерян:
Материнский капитал индексирует государство. Если сумма маткапитала изменилась, то менять сертификат не нужно.
Если сертификат на материнский капитал утерян, то вы можете получить дубликат. Для этого обратитесь в Пенсионный фонд или заполните заявление на Госуслугах.